РЕШЕНИЯ НА ОСНОВЕ ИНСТРУМЕНТОВ УПРАВЛЕНИЯ АКТИВАМИ

Показать решения по...

РЕШЕНИЯ НА ОСНОВЕ

СЕКЬЮРИТИЗАЦИЯ ИПОТЕКИ
Рефинансирование кредитов

Эффективность бизнеса ипотечных кредиторов (Банков, Ипотечных агентств, МФО) зависит от многих факторов, включая качество управления ● структурой инвестиционных портфелей и ● ликвидностью составляющих их активов. Решением этих задач служит процедура секьюритизации (в т.ч. для целей рефинансированию текущих вложений), одним из лучших инструментов которой в настоящее время становится Ипотечное покрытие Ипотечных сертификатов участия (ИП ИСУ).

Особенности ИП ИСУ как бизнес-решения

Для организации программ рефинансирования ипотечных кредитов на основе ИП ИСУ в состав Ипотечного покрытия текущим кредитором (оригинатором) передаются его права по договорам ипотечного кредитования, включая права залогодержателя (или закладные), в обмен на которые он получает Ипотечные сертификаты участия (ИСУ).

Последующая продажа ИСУ обеспечивает рефинансирование ипотечного портфеля. 

Особенности ИП ИСУ определяют следующие его свойства, полезные в данном случае:

  • ИСУ – ипотечная ценная бумага, свободно обращающаяся, в т.ч. на бирже;

  • Приобретателями ИСУ – источниками  рефинансирования – могут выступать институциональные инвесторы, в т.ч. НПФ за счет (!)пенсионных накоплений;

  • Ипотечное покрытие – имущественный комплекс (ипотечный кредитный портфель), обособленный от рисков оригинатора и иной коммерческой деятельности;

  • Платежи по кредитам напрямую перечисляются инвесторам - владельцам ИСУ (после удержания инфраструктурных и сервисных вознаграждений);

  • Кредитные в платежи состав Ипотечного покрытия не облагаются налогом на прибыль.

КЛАССИЧЕСКАЯ СХЕМА РЕАЛИЗАЦИИ РЕШЕНИЯ

Результаты от использования ИП ИСУ


Использование Ипотечного покрытия ИСУ в кредитном бизнесе позволяет: 

  • повысить ликвидность кредитного портфеля;

  • осуществить рефинансирование вложений в ипотечные кредиты;

  • расширить круг инвестиционных источников ипотечного кредитора.

ХОТИТЕ БЫТЬ В КУРСЕ?

Подпишитесь на получение свежих решений
К списку решений
Эксперты направления
ЕВГЕНИЙ ЖУК

ЕВГЕНИЙ ЖУК Руководитель
блока развития
+7 (495) 249-05-15

Написать
ОКСАНА СЕКРЕТАРЕВА

ОКСАНА СЕКРЕТАРЕВА Руководитель
блока управления активами
+7 (495) 249-05-15

Написать
А что такое ИСУ ?

Ипотечное покрытие Ипотечных сертификатов участия (ИП ИСУ)  – это обособленный имущественный комплекс, сост...

Скачать Читать