22 апреля 2009 года при экспертной поддержке IMAC® состоялось первое заседание рабочей группы банковской Ассоциации «Россия», посвященное вопросам реструктуризации и управления проблемной задолженностью.

22 апреля 2009 года при экспертной поддержке IMAC® состоялось первое заседание рабочей группы банковской Ассоциации «Россия», посвященное вопросам реструктуризации и управления проблемной задолженностью. 

 

Для обсуждения данной проблематики за круглым столом собрались члены  Ассоциации «Россия», управляющие компании и консультанты. От группы IMAC® с экспертным мнением выступали Президент IMAC® Олег Папахин и ведущий юрист Евгений Жук.

 

Указанная проблема является весьма актуальной в текущих условиях. По состоянию на 1 февраля 2009 года общий объем кредитов, выданных российскими банками, превысил 17 трлн.руб.; и по оценкам экспертов ожидается, что до немалая часть этой задолженности может попасть в категорию проблемной. При этом текущие решения по работе с проблемной задолженностью в силу социально – экономических либо иных факторов показывают свою несостоятельность, что чревато значительными проблемами для банковской отрасли в целом.

 

В ходе первого заседания, которое вел вице-президент Ассоциации "Россия" Олег Иванов, участники рабочей группы обозначили возможные пути выхода из сложившейся ситуации. Был выделен перечень основополагающих элементов системы управления проблемной задолженностью, от слаженной реализации которых зависит эффективность расходования средств, направляемых на преодоление долгового кризиса.

 

Одним из таких элементов является фонд аккумулирования и выкупа проблемных долгов. Среди возможных вариантов схем реализации фонда потенциально интересной была признана конструкция ЗПИФ.

 

Помимо выкупа проблемной задолженности конструкция ЗПИФ также позволяет более эффективно организовать работу с обеспечением и залогами. На текущий момент задолженность граждан перед банками составляет более 4 трлн. рублей, из них около 1 трлн. обеспечены залогом жилой недвижимости. Перевод недвижимых активов в фонд с возможным последующим аутсорсингом управления, позволит более эффективно распорядиться с непрофильными активами, избавив, в частности, от необходимости продажи со значительными потерями по бросовым ценам.

 

В ходе дискуссии были раскрыты ключевые моменты схемы использования ЗПИФ, а также выделен ряд вопросов требующих более глубокой проработки, в частности, таких как механизм оценки и учета паев.

 

По результатам заседания решено было продолжить практику работы в группах, а также направить в адрес Департамента банковского надзора ЦБ РФ письмо за разъяснениями.